Ce qu'est une franchise
La franchise est la part d'un sinistre qui reste à votre charge, avant que l'indemnisation de l'assureur ne s'applique. Si un sinistre est évalué, par exemple, à 200 000 FCFA et que la franchise du contrat est de 30 000 FCFA, l'assureur verse 170 000 FCFA et les 30 000 FCFA restants restent à votre charge.
Franchise fixe ou franchise proportionnelle
Une franchise peut être fixe, un montant identique quel que soit le sinistre, ou proportionnelle, un pourcentage du montant du sinistre, parfois avec un plancher et un plafond. Certains contrats appliquent aussi une franchise différente selon le type de sinistre, par exemple un montant plus bas pour un bris de glace que pour un accident. La façon exacte dont une franchise est calculée est précisée dans les conditions de chaque offre.
Comment elle s'applique lors d'un sinistre
Au moment de l'indemnisation, l'assureur évalue d'abord le montant du sinistre, puis en déduit la franchise prévue par le contrat avant de verser le reste. Si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, aucune indemnisation n'est versée : c'est pourquoi il est utile de connaître ce seuil avant de choisir une offre, pas seulement au moment de déclarer un sinistre.
Une franchise basse n'est pas toujours le bon choix
Une franchise plus basse va en général avec une prime plus élevée : l'assureur couvre une part plus grande du risque et le fait payer en amont. À l'inverse, une franchise plus haute réduit souvent le prix indicatif, au prix d'un reste à charge plus important en cas de sinistre. Le bon niveau dépend de votre capacité à absorber ce reste à charge le jour où un sinistre survient, pas seulement du prix affiché aujourd'hui.
Comparer les franchises entre offres
Deux offres au même prix indicatif peuvent afficher des franchises très différentes. Le comparateur affiche la franchise de chaque offre à côté du prix et du niveau de garantie, pour permettre cette lecture avant de demander un devis.