Les garanties principales
Une assurance auto combine plusieurs garanties. La responsabilité civile couvre les dommages que vous causez à un tiers avec votre véhicule ; elle est obligatoire dans la plupart des pays de la sous-région. Au-dessus de cette base, des garanties complémentaires peuvent être ajoutées selon le niveau choisi : vol, incendie, bris de glace, ou dommages au véhicule assuré lui-même.
- Responsabilité civile : les dommages causés à un tiers, la garantie de base.
- Vol et incendie : le véhicule assuré lui-même, en cas de vol ou d'incendie.
- Bris de glace : le pare-brise et les vitres.
- Dommages tous accidents : les dommages au véhicule assuré, même en cas de responsabilité.
Tiers, tiers étendu, tous risques : les niveaux de garantie
Les offres d'assurance auto se répartissent en général en trois niveaux. Le tiers simple se limite à la responsabilité civile. Le tiers étendu, parfois appelé tiers plus, y ajoute quelques garanties choisies comme le vol ou l'incendie. Le tous risques couvre en plus les dommages au véhicule assuré, y compris lorsque le conducteur est responsable de l'accident. Le niveau choisi pèse davantage sur le prix indicatif que la plupart des autres critères.
Franchise et plafond de garantie
La franchise est la part d'un sinistre qui reste à votre charge ; le plafond de garantie est le montant maximal remboursé pour un sinistre. Deux offres au même prix indicatif peuvent proposer une franchise ou un plafond très différents. Ce sont des critères de comparaison aussi importants que le prix affiché, surtout pour un véhicule récent ou de valeur.
La carte brune CEDEAO, pour circuler dans la sous-région
La carte brune CEDEAO est une attestation d'assurance responsabilité civile reconnue dans plusieurs pays de la Communauté économique des États de l'Afrique de l'Ouest. Elle permet de circuler en véhicule d'un pays membre à un autre sans souscrire une nouvelle assurance à chaque frontière. Les conditions d'émission, sa durée de validité et les pays couverts exactement dépendent de l'assureur et de la réglementation en vigueur. Si vous prévoyez un déplacement routier vers un pays voisin, vérifiez avant de partir si votre offre l'inclut ou si elle doit être demandée séparément.
Documents utiles pour une demande de devis
Avant de demander un devis, il est utile de préparer :
- la carte grise du véhicule ;
- le relevé d'information de l'assureur précédent, si disponible ;
- le permis de conduire du conducteur principal ;
- un justificatif de bonus-malus, lorsque l'assureur précédent en délivre un.
Comparer puis demander un devis
Une fois les garanties comprises, la comparaison des offres indicatives permet de repérer les niveaux de garantie et les franchises proposés par les courtiers partenaires pour ce produit dans le pays choisi. Le prix définitif, la carte brune si elle est incluse, et les conditions exactes sont confirmés par le courtier partenaire après étude de la demande.